-
Wie man in ETFs investiert – 5 einfache Schritte
Börsengehandelte Fonds (ETFs) sind eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren. Erstmals 1993 eingeführt, halten ETFs heute allein auf dem US-Markt mehr als 4,4 Billionen Dollar. Im Folgenden finden Sie fünf einfache Schritte, die Ihnen helfen, Ihr Vermögen in ETFs zu vermehren.
1. Wählen Sie Ihre ETF-Anlageziele und den Zeitplan
Bevor Sie in börsengehandelte Fonds investieren, sollten Sie sich über die finanziellen Ziele klar werden, die Sie erreichen möchten. Die Art und Weise, wie Sie die Erträge aus Ihren ETF-Investitionen nutzen wollen, bestimmt, welche börsengehandelten Fonds für Ihr Portfolio am sinnvollsten sind.
Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie entscheiden, wie viel von den vier wichtigsten ETF-Typen Sie in Ihre Vermögensaufteilung aufnehmen sollten:
Anleihen-ETFs. Wenn Sie einen Anleihen-ETF kaufen, investieren Sie in Hunderte von Anleihen auf einmal. Anleihen-ETFs – auch als ETFs für festverzinsliche Wertpapiere bezeichnet – sind weniger schwankungsanfällig als Aktienfonds, d. h. ihr Wert bleibt relativ konstant und kann im Laufe der Zeit bescheidene Gewinne verzeichnen. Dies macht sie zu einer guten Option, wenn Sie einen kürzeren Anlagezeitraum haben oder Ihrem Portfolio Stabilität verleihen möchten. Wenn Ihr Anlageziel nur noch wenige Jahre entfernt ist, sollte Ihr Portfolio zu mindestens 70 % aus Anleihen bestehen.
Aktien-ETFs. Aktien-ETFs bieten in der Regel ein höheres Risiko als Anleihenfonds, aber auch höhere Renditen. Sie sind sinnvoll, wenn Sie für langfristige Ziele investieren, z. B. für den Ruhestand. Wenn Sie noch Jahrzehnte von Ihren finanziellen Zielen entfernt sind, sollte Ihr Portfolio überwiegend aus Aktien bestehen, damit Ihr Geld die besten Wachstumschancen hat.
Internationale ETFs. Durch Investitionen in internationale Aktien und Anleihen können Sie Ihr Portfolio noch stärker diversifizieren. Internationale börsengehandelte Fonds ermöglichen Ihnen ein einfaches Engagement in Unternehmen mit Sitz außerhalb ihres Heimatstaats sowie den Devisenhandel. Laut Vanguard sollten internationale ETFs nicht mehr als 30 % Ihrer Investitionen in Anleihen und 40 % Ihrer Investitionen in Aktien ausmachen.
Sektor-ETFs: Wenn Sie es vorziehen, Ihre Anlagestrategie für börsengehandelte Fonds einzugrenzen, können Sie sich mit Sektor-ETFs auf einzelne Sektoren oder Branchen konzentrieren. Wenn Sie in bestimmte Branchen wie das Gesundheitswesen oder den Energiesektor investieren, profitieren Sie vom Potenzial für ein stärkeres Wachstum. Diese Strategie birgt jedoch auch größere Risiken – die gesamte Technologiebranche könnte zum Beispiel gleichzeitig einen Abschwung erleben, was Ihre Anlage viel stärker beeinträchtigen würde, als wenn Sie einen marktbreiten ETF mit teilweisem Engagement in der Technologiebranche besitzen würden. Aus diesem Grund sollten Sektor-ETFs nur einen bescheidenen Teil Ihres Portfolios ausmachen.
Um Ihre finanziellen Ziele für die Anlage in börsengehandelte Fonds festzulegen, ist es wichtig, Ihren Zeitplan zu kennen. Wann werden Sie anfangen müssen, Geld aus Ihrem Portfolio zu entnehmen? Wenn Sie das Geld früher benötigen, z. B. für eine Anzahlung auf ein Haus, sollten Sie weniger riskante ETF-Optionen in Betracht ziehen. Wenn Sie für ein langfristiges Ziel wie den Ruhestand in börsengehandelte Fonds investieren, können Sie es sich leisten, mit börsengehandelten Aktienfonds ein höheres Risiko einzugehen.
2. Recherchieren Sie potenzielle ETF-Investitionen
Selbst innerhalb der oben genannten Kategorien gibt es Tausende von ETFs, aus denen Sie wählen können. Daher ist die Recherche über potenzielle ETF-Anlagen von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass Sie die beste Anlage für Ihre Ziele wählen. Im Folgenden erfahren Sie, was Sie bei der Prüfung und dem Vergleich von ETFs innerhalb bestimmter Kategorien beachten sollten:
Zugrunde liegende Benchmark. Fast alle ETFs sind Indexfonds. Das bedeutet, dass sie versuchen, die Wertentwicklung eines Markt-Benchmark-Index zu kopieren, wie z. B. des S&P 500, der die Wertentwicklung des US-Aktienmarktes abbildet. Achten Sie bei der Auswahl eines börsengehandelten Fonds darauf, an welchen Index er sich anlehnt. Selbst innerhalb ein und derselben Kategorie können Indizes völlig unterschiedliche Unternehmen und Wertpapiere enthalten. Da die Wertpapiere, aus denen sich die Indizes zusammensetzen, einen großen Einfluss auf die Wertentwicklung der von Ihnen gewählten ETFs haben, ist es wichtig, dass Sie wissen, welchen Benchmark-Index die ETFs abbilden.
Investitionen in die eigenen Interessen. Wenn Sie nur in Unternehmen investieren möchten, deren Geschäftspraktiken und Anliegen Sie unterstützen, können breite Indizes das Investieren erschweren. Das liegt daran, dass Sie nicht in der Lage sind, einzelne problematische Unternehmen auszusortieren, sondern gezwungen sind, in alle Unternehmen eines bestimmten Index zu investieren. Wenn Ihnen die Investitionen innerhalb Ihrer ETFs wichtig sind, sollten Sie nach ETFs suchen, die eine wertebasierte Indexierung verfolgen, wie z. B. Environmental, Social and Governance (ESG) oder Socially Responsible Investing (SRI). Diese Ansätze helfen Ihnen, in Sektoren und Unternehmen mit positiven sozialen und ökologischen Auswirkungen zu investieren. Es gibt sowohl ESG- als auch SRI-basierte Indizes (und entsprechende ETFs).
Aufwandsquote. Die Kostenquote ist der Betrag, den Sie zur Deckung der Kosten für den Betrieb der ETFs, in die Sie investieren, zahlen. ETFs haben zwar insgesamt niedrigere Kostenquoten als die meisten Investmentfonds, aber selbst scheinbar ähnliche ETFs können sehr unterschiedliche Kostenquoten haben. Diese scheinbar geringen jährlichen Gebühren können Ihre Anlagerenditen drastisch verringern. Achten Sie daher darauf, ETFs auszuwählen, die dem von Ihnen gewünschten Index mit den niedrigsten Kostenquoten entsprechen.
Aktives oder passives Management. Die überwiegende Mehrheit der börsengehandelten Fonds wird passiv verwaltet, d. h. sie zielen darauf ab, einen zugrunde liegenden Referenzindex nachzuvollziehen und dessen Renditen zu duplizieren. Aktive börsengehandelte Fonds hingegen werden aktiv von Fachleuten verwaltet, die die Wertpapiere innerhalb des Fonds persönlich auswählen und möglicherweise versuchen, einen bestimmten Referenzindex zu übertreffen. Zumindest zielen aktiv verwaltete ETFs darauf ab, unabhängig von den Marktbedingungen Renditen zu erzielen. Um dies zu erreichen, verlangen sie jedoch oft viel höhere Kostenquoten als passiv verwaltete Fonds. Dies gilt trotz der Tatsache, dass Indexfonds in der Vergangenheit besser abgeschnitten haben als aktiv verwaltete Fonds, was bedeutet, dass Sie am Ende möglicherweise mehr für eine schlechtere Leistung zahlen.
Um sich über börsengehandelte Fonds zu informieren, besuchen Sie Websites wie ETF.com, um die Benchmarks, Gebühren und Anlagen der verschiedenen Fonds zu vergleichen.
Noch ein Tipp: Schauen Sie sich einmal das Hohe Rendite Wikifolio „ChainlessINVEST“ an.
3. Eröffnen Sie ein Anlagekonto für den Kauf von ETFs
Um in ETFs zu investieren, müssen Sie ein Maklerkonto oder eine andere Form von Anlagekonto eröffnen. Je nach Ihren Zielen haben Sie viele Möglichkeiten zur Auswahl:
IRAs. Individuelle Altersvorsorgekonten sind steuerbegünstigte Konten, die es Ihnen ermöglichen, Anlagen zu kaufen und zu verkaufen, ohne Kapitalertragssteuern zu zahlen. Einzahlungen in ein IRA und Investitionen in börsengehandelte Fonds sind eine gute Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen.
Steuerpflichtige Anlagekonten. Wie der Name schon sagt, schützt ein steuerpflichtiges Konto nicht vor Kapitalertragssteuern wie eine IRA oder andere qualifizierte Ruhestandskonten, aber es ermöglicht Ihnen, jederzeit straffreie Abhebungen vorzunehmen. Das macht sie zu einer guten Wahl für andere finanzielle Ziele als den Ruhestand.
529 Plan. Diese steuerbegünstigten Konten dienen der Anlage von Geld für Bildungsausgaben (nur in den Vereinigten Staaten). 529-Plan bieten steuerfreies Wachstum und steuerfreie Abhebungen, wenn sie für qualifizierte Bildungsausgaben für einen benannten Begünstigten verwendet werden.
Treuhandkonten. UGMA/UTMA-Depotkonten sind eine besondere Art von Treuhandfonds, mit denen Sie ETF-Anlagen im Namen von Kindern kaufen können. Wenn das Kind, für das Sie das Konto eröffnet haben, ein bestimmtes Alter erreicht, in der Regel zwischen 18 und 25 Jahren, wird es Eigentümer des Kontos und kann die ETFs für jeden beliebigen Zweck verwenden. Vor diesem Zeitpunkt können die Gelder in jeder Weise verwendet werden, die dem Kontoinhaber des Kindes zugute kommt. Dadurch sind Depotkonten vielseitiger als 529 Plan, welches nur für Bildungszwecke verwendet werden kann.
Robo-Advisors. Diese automatisierten Anlageplattformen stellen für Sie Portfolios aus ETFs zusammen, die auf Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikofähigkeit basieren. Robo-Advisors erheben Gebühren für die Verwaltung Ihrer Anlagen. Diese Gebühren kommen zu den Kostenquoten der ETFs hinzu. Das bedeutet, dass sie zwar bequem sind, es Sie aber mehr kosten kann, in dieselben ETFs zu investieren, als wenn Sie es selbst tun würden. Wenn Sie bereit sind, zusätzliche Gebühren zu zahlen, um selbst zu investieren, können Sie über einen Robo-Advisor Zugang zu allen oben beschriebenen Konten erhalten.
Die meisten großen Broker bieten diese Konten für ETF-Anlagen an. Jeder Makler hat sein eigenes Kontoanmeldeverfahren und seine eigenen Anforderungen. Bevor Sie ein Maklerkonto eröffnen, sollten Sie sich über die Mindestanlagebeträge, ETF-Optionen und Gebühren des Unternehmens informieren, um sicherzustellen, dass sie Ihren Zielen entsprechen.
4. Machen Sie einen Plan, um weiterhin in ETFs zu investieren
Stetige, schrittweise Beiträge zu Ihrem Anlageportfolio zu leisten, ist für die meisten Anleger eine gute Strategie. Börsengehandelte Fonds eignen sich gut für diese Art des Investierens, da es keine Mindestkaufbeträge wie bei Investmentfonds gibt. Darüber hinaus können Sie bei einer wachsenden Zahl von Online-Brokern Bruchteile von ETF-Anteilen kaufen. So können Sie auch dann in ETFs investieren, wenn Sie nicht genug Geld haben, um ganze Anteile zu kaufen.
Wenn Sie kleinere, aber regelmäßige Käufe von börsengehandelten Fonds tätigen, nutzen Sie die Vorteile des Dollar-Cost-Average (Durchschnittskosteneffekt). Der Durchschnittskosteneffekt ist ein Effekt, der bei der regelmäßigen Anlage gleich bleibender Beträge in Wertpapiere entstehen soll. Indem Sie in regelmäßigen Abständen – wöchentlich, monatlich oder vierteljährlich – und nicht in einem einzigen Betrag investieren, minimieren Sie die Gefahr, dass Sie versehentlich Ihr gesamtes Geld investieren, wenn die Marktpreise hoch sind. Indem Sie im Laufe der Zeit denselben Betrag investieren, kaufen Sie stattdessen einige Aktien, wenn die Kurse hoch sind, und mehr Aktien, wenn die Kurse niedrig sind. Auf diese Weise zahlen Sie im Laufe der Zeit im Durchschnitt weniger pro Aktie.
Wenn Sie einmal angefangen haben, regelmäßig zu investieren, sollten Sie Ihr ETF-Portfolio einmal im Jahr überprüfen. Je nach Marktveränderungen und Ihren finanziellen Zielen müssen Sie möglicherweise Ihre Allokation neu ausrichten oder bestimmte Anlagen kaufen und verkaufen, um Ihre Pläne zu verwirklichen. Die meisten Robo-Advisors bieten diesen Service automatisch an, was sie besonders für Anleger interessant macht, die nichts tun wollen.
5. Überlegen Sie sich Ihre ETF-Ausstiegsstrategie
Langfristig zu investieren ist klug, aber selbst bei den langfristigsten Zielen kommt irgendwann der Punkt, an dem Sie Ihre ETF-Anteile verkaufen und ihre Anlagegewinne nutzen müssen.
Wenn Sie eine Anlage mit Gewinn verkaufen, realisieren Sie einen so genannten Kapitalgewinn. Das bedeutet, dass der Wert Ihrer ursprünglichen Investition, Ihres Kapitals, gegenüber dem, was Sie dafür bezahlt haben, gestiegen ist. Da dieser Wertzuwachs noch nie besteuert wurde, ist er als Einkommen zu versteuern. Der Steuersatz, den Sie zahlen, hängt davon ab, wie lange Sie die Anlage gehalten haben. Langfristige Anleger, die eine Anlage mindestens ein Jahr lang halten, werden mit etwas niedrigeren Steuersätzen für Kapitalgewinne belohnt.
Wenn Ihr langfristiges Ziel der Ruhestand ist, können Sie diese Steuern auf Kapitalgewinne effektiv vermeiden, solange die Investitionen in einem steuerbegünstigten Rentenkonto, wie einer traditionellen IRA oder einer Roth IRA, liegen. Bei einer Roth IRA werden Ihre Anlagegewinne nie besteuert, solange Sie sie nicht vor dem Alter von 59 ½ Jahren auszahlen. Und bei einer traditionellen IRA werden Sie erst besteuert, wenn Sie im Ruhestand Abhebungen vom Konto vornehmen. Dann basieren Ihre Steuerzahlungen auf Ihrem aktuellen Einkommen und nicht auf kurzfristigen Kapitalgewinnen, unabhängig davon, wie lange Sie eine Anlage gehalten haben.
Auch außerhalb eines Rentenkontos können Sie Ihre Kapitalgewinne minimieren, indem Sie Steuerverluste ausgleichen. Beim Tax-Loss-Harvesting veräußern Sie Anlagen, die an Wert verloren haben, und ersetzen sie durch ähnliche Investitionen. Auf diese Weise können Sie einen Verlust steuerlich geltend machen, um etwaige Wertzuwächse auszugleichen, die Sie beim Verkauf anderer Aktien erzielen. Auf diese Weise fließt weniger von Ihrem Geld in die Steuern und mehr bleibt im Markt, um mit der Zeit zu wachsen.
