• Wie man in ETFs investiert ‚Äď 5 einfache Schritte

    B√∂rsengehandelte Fonds (ETFs) sind eine einfache und kosteng√ľnstige M√∂glichkeit, Ihr Anlageportfolio zu diversifizieren. Erstmals 1993 eingef√ľhrt, halten ETFs heute allein auf dem US-Markt mehr als 4,4 Billionen Dollar. Im Folgenden finden Sie f√ľnf einfache Schritte, die Ihnen helfen, Ihr Verm√∂gen in ETFs zu vermehren.

    1. Wählen Sie Ihre ETF-Anlageziele und den Zeitplan

    Bevor Sie in b√∂rsengehandelte Fonds investieren, sollten Sie sich √ľber die finanziellen Ziele klar werden, die Sie erreichen m√∂chten. Die Art und Weise, wie Sie die Ertr√§ge aus Ihren ETF-Investitionen nutzen wollen, bestimmt, welche b√∂rsengehandelten Fonds f√ľr Ihr Portfolio am sinnvollsten sind.

    Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie entscheiden, wie viel von den vier wichtigsten ETF-Typen Sie in Ihre Vermögensaufteilung aufnehmen sollten:

    Anleihen-ETFs. Wenn Sie einen Anleihen-ETF kaufen, investieren Sie in Hunderte von Anleihen auf einmal. Anleihen-ETFs – auch als ETFs f√ľr festverzinsliche Wertpapiere bezeichnet – sind weniger schwankungsanf√§llig als Aktienfonds, d. h. ihr Wert bleibt relativ konstant und kann im Laufe der Zeit bescheidene Gewinne verzeichnen. Dies macht sie zu einer guten Option, wenn Sie einen k√ľrzeren Anlagezeitraum haben oder Ihrem Portfolio Stabilit√§t verleihen m√∂chten. Wenn Ihr Anlageziel nur noch wenige Jahre entfernt ist, sollte Ihr Portfolio zu mindestens 70 % aus Anleihen bestehen.

    Aktien-ETFs. Aktien-ETFs bieten in der Regel ein h√∂heres Risiko als Anleihenfonds, aber auch h√∂here Renditen. Sie sind sinnvoll, wenn Sie f√ľr langfristige Ziele investieren, z. B. f√ľr den Ruhestand. Wenn Sie noch Jahrzehnte von Ihren finanziellen Zielen entfernt sind, sollte Ihr Portfolio √ľberwiegend aus Aktien bestehen, damit Ihr Geld die besten Wachstumschancen hat.

    Internationale ETFs. Durch Investitionen in internationale Aktien und Anleihen können Sie Ihr Portfolio noch stärker diversifizieren. Internationale börsengehandelte Fonds ermöglichen Ihnen ein einfaches Engagement in Unternehmen mit Sitz außerhalb ihres Heimatstaats sowie den Devisenhandel. Laut Vanguard sollten internationale ETFs nicht mehr als 30 % Ihrer Investitionen in Anleihen und 40 % Ihrer Investitionen in Aktien ausmachen.

    Sektor-ETFs: Wenn Sie es vorziehen, Ihre Anlagestrategie f√ľr b√∂rsengehandelte Fonds einzugrenzen, k√∂nnen Sie sich mit Sektor-ETFs auf einzelne Sektoren oder Branchen konzentrieren. Wenn Sie in bestimmte Branchen wie das Gesundheitswesen oder den Energiesektor investieren, profitieren Sie vom Potenzial f√ľr ein st√§rkeres Wachstum. Diese Strategie birgt jedoch auch gr√∂√üere Risiken – die gesamte Technologiebranche k√∂nnte zum Beispiel gleichzeitig einen Abschwung erleben, was Ihre Anlage viel st√§rker beeintr√§chtigen w√ľrde, als wenn Sie einen marktbreiten ETF mit teilweisem Engagement in der Technologiebranche besitzen w√ľrden. Aus diesem Grund sollten Sektor-ETFs nur einen bescheidenen Teil Ihres Portfolios ausmachen.

    Um Ihre finanziellen Ziele f√ľr die Anlage in b√∂rsengehandelte Fonds festzulegen, ist es wichtig, Ihren Zeitplan zu kennen. Wann werden Sie anfangen m√ľssen, Geld aus Ihrem Portfolio zu entnehmen? Wenn Sie das Geld fr√ľher ben√∂tigen, z. B. f√ľr eine Anzahlung auf ein Haus, sollten Sie weniger riskante ETF-Optionen in Betracht ziehen. Wenn Sie f√ľr ein langfristiges Ziel wie den Ruhestand in b√∂rsengehandelte Fonds investieren, k√∂nnen Sie es sich leisten, mit b√∂rsengehandelten Aktienfonds ein h√∂heres Risiko einzugehen.

    2. Recherchieren Sie potenzielle ETF-Investitionen

    Selbst innerhalb der oben genannten Kategorien gibt es Tausende von ETFs, aus denen Sie w√§hlen k√∂nnen. Daher ist die Recherche √ľber potenzielle ETF-Anlagen von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass Sie die beste Anlage f√ľr Ihre Ziele w√§hlen. Im Folgenden erfahren Sie, was Sie bei der Pr√ľfung und dem Vergleich von ETFs innerhalb bestimmter Kategorien beachten sollten:

    Zugrunde liegende Benchmark. Fast alle ETFs sind Indexfonds. Das bedeutet, dass sie versuchen, die Wertentwicklung eines Markt-Benchmark-Index zu kopieren, wie z. B. des S&P 500, der die Wertentwicklung des US-Aktienmarktes abbildet. Achten Sie bei der Auswahl eines börsengehandelten Fonds darauf, an welchen Index er sich anlehnt. Selbst innerhalb ein und derselben Kategorie können Indizes völlig unterschiedliche Unternehmen und Wertpapiere enthalten. Da die Wertpapiere, aus denen sich die Indizes zusammensetzen, einen großen Einfluss auf die Wertentwicklung der von Ihnen gewählten ETFs haben, ist es wichtig, dass Sie wissen, welchen Benchmark-Index die ETFs abbilden.

    Investitionen in die eigenen Interessen. Wenn Sie nur in Unternehmen investieren m√∂chten, deren Gesch√§ftspraktiken und Anliegen Sie unterst√ľtzen, k√∂nnen breite Indizes das Investieren erschweren. Das liegt daran, dass Sie nicht in der Lage sind, einzelne problematische Unternehmen auszusortieren, sondern gezwungen sind, in alle Unternehmen eines bestimmten Index zu investieren. Wenn Ihnen die Investitionen innerhalb Ihrer ETFs wichtig sind, sollten Sie nach ETFs suchen, die eine wertebasierte Indexierung verfolgen, wie z. B. Environmental, Social and Governance (ESG) oder Socially Responsible Investing (SRI). Diese Ans√§tze helfen Ihnen, in Sektoren und Unternehmen mit positiven sozialen und √∂kologischen Auswirkungen zu investieren. Es gibt sowohl ESG- als auch SRI-basierte Indizes (und entsprechende ETFs).

    Aufwandsquote. Die Kostenquote ist der Betrag, den Sie zur Deckung der Kosten f√ľr den Betrieb der ETFs, in die Sie investieren, zahlen. ETFs haben zwar insgesamt niedrigere Kostenquoten als die meisten Investmentfonds, aber selbst scheinbar √§hnliche ETFs k√∂nnen sehr unterschiedliche Kostenquoten haben. Diese scheinbar geringen j√§hrlichen Geb√ľhren k√∂nnen Ihre Anlagerenditen drastisch verringern. Achten Sie daher darauf, ETFs auszuw√§hlen, die dem von Ihnen gew√ľnschten Index mit den niedrigsten Kostenquoten entsprechen.

    Aktives oder passives Management. Die √ľberwiegende Mehrheit der b√∂rsengehandelten Fonds wird passiv verwaltet, d. h. sie zielen darauf ab, einen zugrunde liegenden Referenzindex nachzuvollziehen und dessen Renditen zu duplizieren. Aktive b√∂rsengehandelte Fonds hingegen werden aktiv von Fachleuten verwaltet, die die Wertpapiere innerhalb des Fonds pers√∂nlich ausw√§hlen und m√∂glicherweise versuchen, einen bestimmten Referenzindex zu √ľbertreffen. Zumindest zielen aktiv verwaltete ETFs darauf ab, unabh√§ngig von den Marktbedingungen Renditen zu erzielen. Um dies zu erreichen, verlangen sie jedoch oft viel h√∂here Kostenquoten als passiv verwaltete Fonds. Dies gilt trotz der Tatsache, dass Indexfonds in der Vergangenheit besser abgeschnitten haben als aktiv verwaltete Fonds, was bedeutet, dass Sie am Ende m√∂glicherweise mehr f√ľr eine schlechtere Leistung zahlen.

    Um sich √ľber b√∂rsengehandelte Fonds zu informieren, besuchen Sie Websites wie ETF.com, um die Benchmarks, Geb√ľhren und Anlagen der verschiedenen Fonds zu vergleichen.

    Noch ein Tipp: Schauen Sie sich einmal das Hohe Rendite Wikifolio ‚ÄěChainlessINVEST‚Äú an.

    3. Er√∂ffnen Sie ein Anlagekonto f√ľr den Kauf von ETFs

    Um in ETFs zu investieren, m√ľssen Sie ein Maklerkonto oder eine andere Form von Anlagekonto er√∂ffnen. Je nach Ihren Zielen haben Sie viele M√∂glichkeiten zur Auswahl:

    IRAs. Individuelle Altersvorsorgekonten sind steuerbeg√ľnstigte Konten, die es Ihnen erm√∂glichen, Anlagen zu kaufen und zu verkaufen, ohne Kapitalertragssteuern zu zahlen. Einzahlungen in ein IRA und Investitionen in b√∂rsengehandelte Fonds sind eine gute M√∂glichkeit, f√ľr den Ruhestand zu sparen.

    Steuerpflichtige Anlagekonten. Wie der Name schon sagt, sch√ľtzt ein steuerpflichtiges Konto nicht vor Kapitalertragssteuern wie eine IRA oder andere qualifizierte Ruhestandskonten, aber es erm√∂glicht Ihnen, jederzeit straffreie Abhebungen vorzunehmen. Das macht sie zu einer guten Wahl f√ľr andere finanzielle Ziele als den Ruhestand.

    529 Plan. Diese steuerbeg√ľnstigten Konten dienen der Anlage von Geld f√ľr Bildungsausgaben (nur in den Vereinigten Staaten). 529-Plan bieten steuerfreies Wachstum und steuerfreie Abhebungen, wenn sie f√ľr qualifizierte Bildungsausgaben f√ľr einen benannten Beg√ľnstigten verwendet werden.

    Treuhandkonten. UGMA/UTMA-Depotkonten sind eine besondere Art von Treuhandfonds, mit denen Sie ETF-Anlagen im Namen von Kindern kaufen k√∂nnen. Wenn das Kind, f√ľr das Sie das Konto er√∂ffnet haben, ein bestimmtes Alter erreicht, in der Regel zwischen 18 und 25 Jahren, wird es Eigent√ľmer des Kontos und kann die ETFs f√ľr jeden beliebigen Zweck verwenden. Vor diesem Zeitpunkt k√∂nnen die Gelder in jeder Weise verwendet werden, die dem Kontoinhaber des Kindes zugute kommt. Dadurch sind Depotkonten vielseitiger als 529 Plan, welches nur f√ľr Bildungszwecke verwendet werden kann.

    Robo-Advisors. Diese automatisierten Anlageplattformen stellen f√ľr Sie Portfolios aus ETFs zusammen, die auf Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikof√§higkeit basieren. Robo-Advisors erheben Geb√ľhren f√ľr die Verwaltung Ihrer Anlagen. Diese Geb√ľhren kommen zu den Kostenquoten der ETFs hinzu. Das bedeutet, dass sie zwar bequem sind, es Sie aber mehr kosten kann, in dieselben ETFs zu investieren, als wenn Sie es selbst tun w√ľrden. Wenn Sie bereit sind, zus√§tzliche Geb√ľhren zu zahlen, um selbst zu investieren, k√∂nnen Sie √ľber einen Robo-Advisor Zugang zu allen oben beschriebenen Konten erhalten.

    Die meisten gro√üen Broker bieten diese Konten f√ľr ETF-Anlagen an. Jeder Makler hat sein eigenes Kontoanmeldeverfahren und seine eigenen Anforderungen. Bevor Sie ein Maklerkonto er√∂ffnen, sollten Sie sich √ľber die Mindestanlagebetr√§ge, ETF-Optionen und Geb√ľhren des Unternehmens informieren, um sicherzustellen, dass sie Ihren Zielen entsprechen.

    4. Machen Sie einen Plan, um weiterhin in ETFs zu investieren

    Stetige, schrittweise Beitr√§ge zu Ihrem Anlageportfolio zu leisten, ist f√ľr die meisten Anleger eine gute Strategie. B√∂rsengehandelte Fonds eignen sich gut f√ľr diese Art des Investierens, da es keine Mindestkaufbetr√§ge wie bei Investmentfonds gibt. Dar√ľber hinaus k√∂nnen Sie bei einer wachsenden Zahl von Online-Brokern Bruchteile von ETF-Anteilen kaufen. So k√∂nnen Sie auch dann in ETFs investieren, wenn Sie nicht genug Geld haben, um ganze Anteile zu kaufen.

    Wenn Sie kleinere, aber regelmäßige Käufe von börsengehandelten Fonds tätigen, nutzen Sie die Vorteile des Dollar-Cost-Average (Durchschnittskosteneffekt). Der Durchschnittskosteneffekt ist ein Effekt, der bei der regelmäßigen Anlage gleich bleibender Beträge in Wertpapiere entstehen soll. Indem Sie in regelmäßigen Abständen Рwöchentlich, monatlich oder vierteljährlich Рund nicht in einem einzigen Betrag investieren, minimieren Sie die Gefahr, dass Sie versehentlich Ihr gesamtes Geld investieren, wenn die Marktpreise hoch sind. Indem Sie im Laufe der Zeit denselben Betrag investieren, kaufen Sie stattdessen einige Aktien, wenn die Kurse hoch sind, und mehr Aktien, wenn die Kurse niedrig sind. Auf diese Weise zahlen Sie im Laufe der Zeit im Durchschnitt weniger pro Aktie.

    Wenn Sie einmal angefangen haben, regelm√§√üig zu investieren, sollten Sie Ihr ETF-Portfolio einmal im Jahr √ľberpr√ľfen. Je nach Marktver√§nderungen und Ihren finanziellen Zielen m√ľssen Sie m√∂glicherweise Ihre Allokation neu ausrichten oder bestimmte Anlagen kaufen und verkaufen, um Ihre Pl√§ne zu verwirklichen. Die meisten Robo-Advisors bieten diesen Service automatisch an, was sie besonders f√ľr Anleger interessant macht, die nichts tun wollen.

    5. √úberlegen Sie sich Ihre ETF-Ausstiegsstrategie

    Langfristig zu investieren ist klug, aber selbst bei den langfristigsten Zielen kommt irgendwann der Punkt, an dem Sie Ihre ETF-Anteile verkaufen und ihre Anlagegewinne nutzen m√ľssen.

    Wenn Sie eine Anlage mit Gewinn verkaufen, realisieren Sie einen so genannten Kapitalgewinn. Das bedeutet, dass der Wert Ihrer urspr√ľnglichen Investition, Ihres Kapitals, gegen√ľber dem, was Sie daf√ľr bezahlt haben, gestiegen ist. Da dieser Wertzuwachs noch nie besteuert wurde, ist er als Einkommen zu versteuern. Der Steuersatz, den Sie zahlen, h√§ngt davon ab, wie lange Sie die Anlage gehalten haben. Langfristige Anleger, die eine Anlage mindestens ein Jahr lang halten, werden mit etwas niedrigeren Steuers√§tzen f√ľr Kapitalgewinne belohnt.

    Wenn Ihr langfristiges Ziel der Ruhestand ist, k√∂nnen Sie diese Steuern auf Kapitalgewinne effektiv vermeiden, solange die Investitionen in einem steuerbeg√ľnstigten Rentenkonto, wie einer traditionellen IRA oder einer Roth IRA, liegen. Bei einer Roth IRA werden Ihre Anlagegewinne nie besteuert, solange Sie sie nicht vor dem Alter von 59 ¬Ĺ Jahren auszahlen. Und bei einer traditionellen IRA werden Sie erst besteuert, wenn Sie im Ruhestand Abhebungen vom Konto vornehmen. Dann basieren Ihre Steuerzahlungen auf Ihrem aktuellen Einkommen und nicht auf kurzfristigen Kapitalgewinnen, unabh√§ngig davon, wie lange Sie eine Anlage gehalten haben.

    Auch außerhalb eines Rentenkontos können Sie Ihre Kapitalgewinne minimieren, indem Sie Steuerverluste ausgleichen. Beim Tax-Loss-Harvesting veräußern Sie Anlagen, die an Wert verloren haben, und ersetzen sie durch ähnliche Investitionen. Auf diese Weise können Sie einen Verlust steuerlich geltend machen, um etwaige Wertzuwächse auszugleichen, die Sie beim Verkauf anderer Aktien erzielen. Auf diese Weise fließt weniger von Ihrem Geld in die Steuern und mehr bleibt im Markt, um mit der Zeit zu wachsen.

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